Kredyt hipoteczny - konieczność ubezpieczenia
marzec 16, 2011
Kredyt Hipoteczny to dla większości z nas jedyna szansa na posiadanie własnego M, potwierdzają to wyniki badań, które wskazują na coraz większą popularność takich właśnie kredytów. Aby otrzymać możliwość kredytowania mieszkania trzeba spełnić sporo formalności, niestety za sprawą nowych przepisów i nowelizacji rekomendacji jest ich coraz więcęj.
Kiedy jednak uporamy się z wszelkimi dokumentami i spełnimy warunki banku, z kredyt zostanie nam przyznamy musimy zmierzyć się z jeszcze jednym warunkiem, mianowicie ubezpieczeniem. I to nie jednym, bank zwykle wymaga od kredytobiorców, bądź oferuje im wiele możliwości ubezpieczenia. Część z nich oczywiście jest niezbędna przy takim obciążeniu jakim jest długoletni kredyt hipoteczny. Jak wybrać te niezbędne?
Po pierwsze Ubezpieczenie niskiego wkładu, bank poleci nam takowe, jeśli nie posuadamy wymaganego bardzo często wkładu własnego na mieszkanie. Takie ubezpieczenie ma zabezpieczyć ryzyko spłaty przez kredytobiorcę: - kwoty, która powinna stanowić wkład własny ( w przypadku, gdy go nie wnosimy),
- różnicy pomiędzy wymaganym a wniesionym wkładem własnym (gdy nasz wkład własny jest mniejszy niż wymaga bank).
Innym rodzajem ubezpieczenia jest ubezpieczenie pomostowe, czyli takie, które zapewnia ochronę podczas oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej. Bank wymaga tej formy ochrony, ponieważ oczekiwanie na tego rodzaju formalnośc zajmuje czasem i kilka miesięcy.
Ubezpieczenie nieruchomości na wypadek zniszczeń, to inny rodzaj ubezpieczenia, jest to obowiązkowe ubezpieczenie, jakiego bank będzie wymagał od kredytobiorcy. Ubezpieczenie nieruchomości dotyczy podstawowego zakresu ochrony od ognia i zdarzeń losowych (jest tzw. ubezpieczeniem murów). Dlatego banki proponują kredytobiorcy dobrowolnie rozszerzyć działanie polisy na ruchomości znajdujące się w mieszkaniu czy odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone sąsiadom. Nad taką propozycją warto się zastanowić, jednak pamietajmy, że wybór ubezpieczyciela zalezy od nas, czasem opłaca sie poszukać dogodnego ubezpieczenia na własną rękę.
Nie obowiązkowym ubezpieczenienie, ale często stosowanym jest ubezpieczenie tytułu prawnego, inaczej zwane ubezpieczeniem skutków wad prawnych nieruchomości. Ma chronić zarówno kredytobiorcę, jak i bank przed błędami czy niejasnościami prawnymi w kredytowanej nieruchomości, które nie zostały zidentyfikowane przed podpisaniem umowy kredytowej.
Ubezpieczenie od utraty pracy, bardzo powszechne unezpieczenie od czasu kryzysu, kiedy bardzo wielu zadłużonych traciło możliwość spłaty kredytu wraz z urtatą posady. Taka ochrona ma zapewnić spłatę kolejnych rat zgodnych z harmonogramem. Ubezpieczyciel ogranicza jednak okres, w jakim przejmuje za klienta spłatę kredytu, zwykle do kolejnych 6 lub 12 rat. Ponadto przyczyna utraty pracy nie może leżeć po stronie pracownika. Ten typ ubezpieczenia nie jest obowiązkowy, ale banki doceniają klientów, którzy mają takowe, bardzo cześto obniżja marżę, czy prowizję.
Przy tak szerokim wachlarzu ubezpieczeń na pewno warto się zastanowić jaka ochrona jest nam potrezbna, a z czego możemy zrezygnować.