czerwiec 14, 2011
Takie wnioski można wysnuć przeglądając nową promocyjne ofertę kredytu hipotecznego tego skandynawskiego banku.
Podobnej oferty faktycznie nie było od kilku lat, wraz z kryzysem na polski rynek usług bankowych nadciągnęły również drogie kredyty, gdzie oprocentowanie dalekie było od tego co obecnie proponuje Nordea. Teraz i tylko do 30 czerwca - bo do tego dnia trwa promocja każdy klient bez względu na posiadany wkład własny i wysokość kredytu może liczyć na kredyt złotowy z marżą 0,8 p.p. i to na cały okres trwania spłaty.
Oferta jest tak atrakcyjna dla klienta, że raczej nie zostanie wprowadzona na stałe do portfolio usług hipotecznych banku. Jeśli jednak Nordea zdecyduje się przedłużyć promocję zaplanowaną wstępnie do końca czerwca, pozostałe banki będą musiały stawić czoło nowemu wyzwaniu. A wtedy przełamanie psychologicznej granicy 1 proc. marży dla kredytów złotowych, na szerszą skalę, nastąpi znacznie szybciej niż rynek by się spodziewał. To byłby duży krok w stronę powrotu do tanich kredytów mieszkaniowych.
Póki co, pozostałe banki nie odpowiedziały na ruch Nordei, ale to tylko kwestia czasu, podobna sytuacja miała miejsce latem zeszłego roku, kiedy to ten sam bank - skandynawska Nordea zdeklasowała konkurencję obniżając marże dla kredytów złotowych poniżej średniej na rynku. Wówczas na odpowiedź nie trzeba było długo czekać, obecna oferta jest dużo bardziej atrakcyjna, więc banki niechętnie będą dostosowywały się do rywala z północy.
Dodano przez lolek w Biznes, Finanse | Komentarzy (0)
maj 10, 2011
Podejmując decyzje o kredycie na wymarzony dom, czy mieszkanie stajemy przed wieloma wyborami. Zastanawiamy się w jakiej walucie kredyt będzie najbardziej korzystny, którą ofert banku wybrać, na ile lat możemy rozłożyć spłatę i w końcu jaki rodzaj rat wybrać.
A wybrać można pomiędzy ratami równymi i malejącymi, warto więc wiedzieć czym się one różnią i jak wygląda spłata kredytu. Najczęściej wybieranym przez kredytobiorców modelem spłat rat kredytów mieszkaniowych są równe raty kapitałowo-odsetkowe, zwane również annuitetowymi. Charakteryzują się one stałą wysokością w całym okresie kredytowania, zależną tylko od zmian oprocentowania kredytu. W początkowym okresie rata zawiera tu więcej odsetek niż kapitału, jednak wraz z upływem czasu rośnie udział części kapitałowej, a odsetkowej maleje, do tego stopnia, że w końcowym okresie spłacamy już w każdej racie więcej kapitału niż odsetek.
Inny model spłaty zawierają raty malejące. Dzięki takiej konstrukcji suma odsetek w całym okresie spłaty będzie zawsze niższa przy zastosowaniu rat malejących. Raty malejące są jednak w początkowym okresie wyższe niż raty równe. Z czasem ich wysokość maleje, do tego stopnia, że w późniejszym okresie będą one niższe niż w modelu rat równych.
Biorąc pod uwagę cały koszt kredytu najkorzystniejsze dla kredytobiorcy są raty malejące, a im dłuższy okres kredytowania tym różnica pomiędzy tymi dwoma modelami spłaty będzie większa. Również saldo pozostałego do spłaty kapitału jest zawsze niższe. Jest jednak wada rat malejących: wysokie raty na samym początku, warto jednak zastanowić się nad tym rozwiązaniem, gdyż w ogólnym rozrachunku koszt kredytu będzie niższy.
Dodano przez lolek w Biznes, Finanse | Komentarzy (0)